※この記事にはアフィリエイトリンクを含みます。
アメリカに到着したら、銀行口座はすぐに作ったほうがいいの？
私は、実は渡米直後には自分名義の銀行口座を作りませんでした。
夫がすでにアメリカの銀行口座を持っていたこともあり、「夫の口座があるから大丈夫」と思っていたからです。
その後、渡米して1年以上経ってから、夫と一緒に銀行の支店へ行き、夫の口座を私とのJoint Accountにしました。
当時の私は、Checking AccountやSavings Accountの違いも、銀行口座を作るために何が必要なのかも、よく分かっていませんでした。
今振り返ると、「渡米したら銀行口座ってどうするんだろう？」と、もっと早く調べればよかったと思っています。
この記事では、そんな私自身の経験も交えながら、アメリカで銀行口座を作るときに知っておきたい基本をまとめます。
アメリカに来たら、自分の銀行口座も作ったほうがいい？
アメリカで長く生活するのであれば、自分が使えるアメリカの銀行口座を持っておくと便利です。
アメリカの銀行口座は、たとえば、
- 給料などの振込先として利用する
- 日常の支払いをする
- ATMから現金を引き出す
- デビットカードを利用する
- クレジットカードの引き落とし口座にする
といった場面で使われます。
アメリカでは、銀行口座に紐づいたデビットカードを使ったり、銀行口座からオンラインで支払いをしたりする機会もあります。
アメリカに来てから、クレジットカードで支払うということが当たり前になりました。
CFPB（米国消費者金融保護局）も、Checking Accountはデビットカード、オンラインでの支払い、現金の引き出しなどに利用できると説明しています。
夫がすでに口座を持っている場合でも、「自分自身はどうするのか」を一度考えておくと安心です。
アメリカの銀行口座にはどんな種類がある？
銀行によって商品や名称は異なりますが、渡米したばかりの方がまず知っておきたいのは、Checking AccountとSavings Accountです。
Checking Account
日常生活で使うための口座です。
日本の銀行口座でいうと、生活費などを入れておいて、普段の支払いや引き落としなどに使う口座に近いイメージです。
デビットカードが付いている口座も多く、ATMから現金を引き出したり、買い物の支払いに使ったりします。
Savings Account
貯蓄用の口座です。日常的に使うお金とは分けて、貯蓄などに利用する口座です。
ただし、金利や手数料、最低残高などの条件は金融機関によって異なります。
Joint Account
Joint Accountは、複数の人が名義人となる口座です。夫婦でお金を管理する場合などに利用できます。
我が家の場合は、夫がもともと持っていた銀行口座を、後から私とのJoint Accountにしました。
夫婦だから必ずJoint Accountにしなければならないわけではなく、それぞれが自分名義の口座を持つ方法もあります。
アメリカの銀行口座はどうやって作る？
口座開設の方法は銀行によって異なりますが、支店で作る場合は、おおまかに次のような流れです。
①利用する銀行を選ぶ
まずは、口座を作る銀行を選びます。
アメリカには全国規模の大手銀行だけでなく、地域の銀行やオンライン銀行など、さまざまな選択肢があります。
銀行を選ぶときは、
- 自宅や職場から行きやすいか
- ATMを利用しやすいか
- 口座維持手数料があるか
- 最低残高などの条件があるか
- オンラインバンキングが使いやすいか
などを確認しておくと安心です。
口座維持手数料がかかる場合があります。
口座維持手数料は、一定の残高を保つ、給与などをDirect Deposit（給与振込）にする、といった条件を満たすことで免除される場合もあります。
条件は金融機関によって異なるため、口座開設前に確認しましょう。
②支店またはオンラインで申し込む
銀行によって、支店で手続きする場合と、オンラインやアプリから申し込める場合があります。
渡米したばかりで、必要なものや手続きがよく分からない場合は、支店で相談しながら開設する方法もあります。
③本人確認などの手続きをする
口座開設時には、本人確認のための情報や書類を求められます。
ただし、何が必要かは金融機関によって異なります。
そのため、「アメリカの銀行口座を作るなら必ずこの書類が必要」と考えるのではなく、利用したい銀行の公式サイトなどで確認しておくのがおすすめです。
④初回入金をする
銀行によっては、口座開設時に初回入金が必要です。
金額や入金方法は金融機関によって異なります。
⑤オンラインバンキングなどを設定する
口座開設後は、オンラインバンキングやモバイルアプリなどを利用できるように設定します。
デビットカードやATMカードが発行される場合もあります。
銀行口座を作るとき、何を準備すればいい？
必要なものは銀行によって違います。
一般的には、本人確認のための身分証明書、住所、SSNまたはITINなどの情報を求められることがあります。
本人確認のため、パスポートや運転免許証などの身分証明書を求められる場合があります。ただし、必要な書類は銀行によって異なります。
そのほか、銀行によっては初回入金用のお金などが必要になります。
私が夫の銀行口座をJoint Accountにしたのは、渡米して1年以上経ってからです。
運転免許証を見せたような気はします。
また、デビットカードが必要かどうか聞かれたような気もしますが、私は「いらない」と答えたような記憶があります。
ただ、記憶が曖昧なので、これを「Joint Accountを作るときには○○が必要でした」とは書きません。
これから口座を作る方は、実際に利用する銀行へ必要書類を確認することをおすすめします。
SSNがまだなくても銀行口座は作れる？
渡米直後だと、SSNがまだ手元にないこともあります。
「SSNがないと銀行口座は作れないの？」と疑問に思う方もいると思います。
ただし、ここも銀行によって対応が異なるため、一律には言えません。
オンラインで口座を開設する場合には、SSNやITINなどの情報を入力して本人確認を行うケースがあります。一方、支店での本人確認では、金融機関が受け付ける身分証明書などが異なる場合があります。
そのため、SSNがまだない場合は、
「SSNがないけれど、口座を開設できますか？」
と、利用したい銀行に直接確認するのが確実です。
SSNについては、こちらの記事で私自身の取得経験をまとめています。
▶アメリカのSSN（ソーシャルセキュリティーナンバー）とは？取得までの体験談
夫婦ならJoint Accountという方法も
駐在・帯同でアメリカに来る場合、夫婦で同じ銀行を利用するかどうかも気になるところです。
夫婦それぞれが自分名義の口座を持つ方法もありますし、Joint Accountを利用する方法もあります。
どちらがいいかは、家庭のお金の管理方法によって変わります。
我が家は夫の口座をJoint Accountにしました
我が家の場合、夫は私が渡米する前からアメリカの銀行口座を持っていました。
私は渡米直後には自分名義の口座を作らず、そのまま生活していました。
その後、渡米して1年以上経ってから夫と一緒に銀行へ行き、夫がもともと持っていた口座をJoint Accountにしました。
そのときの私は、アメリカの銀行について本当によく分かっていませんでした。
「Joint Accountというものがある」ということも、実際に銀行へ行って初めて知ったような感覚です。
それでも、後から自分名義のクレジットカードを作ったときには、この口座を引き落とし口座として使うようになりました。
銀行口座を作ったら、クレジットカードも考えてみる
私自身、銀行口座についてもっと早く知っておけばよかったと思った理由のひとつが、クレジットカードです。
私はJoint Accountにしてもらった後、自分名義のアメリカのクレジットカードを作りました。
先ほどのJoint Accountをクレジットカードの引き落とし口座として使っています。
ただし、Joint Accountを作ったからクレジットカードが作れた、という意味ではありません。
私自身、Joint Accountとクレジットカードの審査との関係については分かりません。
私が今振り返って「もっと早く知っておけばよかった」と思うのは、むしろアメリカのクレジットカードにはポイントなどの仕組みがあり、早い段階から知っておけば選択肢を考えられたかもしれない、ということです。
アメリカではクレジットカードを使っていく中で、Credit History（クレジットヒストリー）についても考えるようになります。
銀行口座とクレジットカードは別のものですが、渡米後の生活を考えるなら、銀行口座とあわせてクレジットカードについても早めに知っておくとよいと思います。
▶アメリカに到着後、クレジットカードをどう作る？（執筆予定）
渡米前のお金の準備も忘れずに
もうひとつ、私が渡米前に知っておきたかったのが、日本とアメリカの間でお金を移動する方法です。
私は渡米前にWiseを登録していなかったため、後から「先に準備しておけばよかった」と思いました。
駐在生活では、日本からアメリカへお金を送ることもあれば、帰国時などにアメリカから日本へお金を移す場面もあります。
私自身も、アメリカで持っているドルを日本円にすることを考えることがあります。
そのため、渡米前から日本とアメリカの間のお金の移動方法についても、少し調べておけばよかったと思っています。
Wiseについては、渡米前の準備としてこちらの記事でも紹介しています。
▶【2023年体験談】アメリカ駐在準備チェックリスト
アメリカの銀行口座、私なら渡米後にまずここを確認します
アメリカに到着したばかりの頃は、銀行について分からないことがたくさんあると思います。私自身もそうでした。
もし渡米したばかりの自分に教えるなら、まずは、
- 自分自身も銀行口座を持ったほうがいいのか
- 夫婦で別々にするのか、Joint Accountにするのか
- 日常生活用の口座はどれなのか
- 口座開設には何が必要なのか
- SSNがまだない場合はどうすればいいのか
- 銀行の手数料やATMの使いやすさはどうか
このあたりを確認します。
私は渡米直後には何も分からず、夫の口座に頼って生活していました。
その後、夫の口座に私も加わる形で、Joint Accountにしてもらいました。
さらに、自分名義のクレジットカードを作り、その引き落とし口座として利用するようになりました。
「もっと早く作っておけばよかった」と思う部分もありますが、何も分からないまま渡米した私でも、生活しながら少しずつ分かっていきました。
これからアメリカで生活を始める方は、まずは自分が使える銀行口座について考えてみてください。
コメント